事業を成長させるためには、設備投資や運転資金など、様々な場面で資金が必要となります。

自己資金だけでは足りない場合、資金調達が必要不可欠ですが、
「いざお金を借りるとなると、どこから借りればいいか分からない…」
という経営者の方も多いのではないでしょうか？

今回は、中小企業経営者向けに「お金を借りる」という資金調達に焦点を当て、それぞれの方法の特徴やメリット・デメリットを分かりやすく解説します。

この記事でわかること

・銀行融資の種類と特徴
・制度融資・政府系金融機関融資を活用するメリット
・信用保証協会の役割とは？
・ビジネスローン・社債発行・ファクタリングなど、その他借入方法も網羅！

1.銀行融資：プロパー融資と保証付き融資

銀行融資とは、銀行からお金を借りる資金調達方法です。大きく分けて、以下の2種類があります。

（1）プロパー融資：銀行が独自基準で審査を行い、融資を実行する
（2）保証付き融資：信用保証協会等の保証を付加することで、融資を受けやすくする

（1）プロパー融資

・銀行独自の審査基準に基づいて実行される融資です。
・企業の信用力、財務状況、収益性、将来性などが総合的に評価されます。

①メリット

* 金利が低い
* 返済期間が比較的長い

②デメリット

* 審査が厳格
* 実績や担保が必要となる場合が多い

（2）保証付き融資

信用保証協会などの保証機関が債務保証を行うことで、銀行にとって貸し倒れリスクが軽減され、融資が実行しやすくなる制度です。

①メリット

・プロパー融資よりも審査が緩やか
・比較的低金利

②デメリット

・保証料が発生する

2.公的融資：低金利＆利用しやすい制度

公的融資とは、国や地方公共団体が設立した金融機関、または政策的に設立された金融機関が行う融資です。
代表的なものとして、以下の2つが挙げられます。

（1）制度融資

地方自治体が主導となり、中小企業の資金調達を支援する制度です。

①メリット

・低金利
・保証料の補助など、優遇措置が受けられる

②デメリット

・審査に時間がかかる場合がある
・利用条件が厳格な場合がある

（2）政府系金融機関融資

日本政策金融公庫や商工組合中央金庫(商工中金)などが行う融資です。

①メリット

・創業融資など、独自の融資制度が充実している
・経営相談など、融資以外のサポートも受けられる

②デメリット

・審査に時間がかかる場合がある

3.信用保証協会：中小企業のための保証機関

信用保証協会は、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、債務保証を行う機関です。

【信用保証協会を利用するメリット】

・融資を受けやすくなる
・金利負担が軽減される場合がある

4.その他の借入方法

（1）ビジネスローン

銀行や信用金庫などの金融機関とは別に、ノンバンクと呼ばれる民間企業が提供する融資サービスです。

①メリット

・審査が早い
・無担保・保証人不要のローンもある

②デメリット

・金利が高い傾向がある

（2）社債発行

企業が、広く投資家から資金を調達する方法です。

①メリット

・多額の資金調達が可能
・資金調達手段の多様化

②デメリット

・発行コストがかかる
・一定以上の信用力が必要

（3）ファクタリング

企業が保有する売掛債権を、ファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法です。

①メリット

・審査が比較的緩やか
・資金調達までの期間が短い

②デメリット

・手数料が高い

（4）手形割引

満期前の約束手形を金融機関に買い取ってもらい、資金化する調達方法です。

①メリット

・短期資金の調達に便利

②デメリット

・手数料がかかる
・不渡りリスクがある

（5）不動産担保ローン

不動産を担保として提供することで、融資を受けられる制度です。

①メリット

・低金利
・多額の融資を受けやすい

②デメリット

・返済が滞ると、担保不動産が処分されるリスクがある
・不動産の担保価値で融資額が決まる

（6）コマーシャルペーパー

主に大企業が、短期資金を調達する際に発行する無担保の約束手形です。

5.まとめ：状況に最適な資金調達方法を選択しよう！

資金調達方法は多岐に渡り、それぞれにメリット・デメリットがあります。

重要なのは、

・自社の経営状況や資金ニーズを把握する
・それぞれの資金調達方法の特徴を理解する
・専門家の意見を参考に、最適な方法を選択する

ことです。

今回の記事を参考にして、適切な資金調達を行い、事業の成長を実現させていきましょう。