「資金繰りに不安がある…」
「設備投資のためにお金を借りたいけど、融資を受けられるか不安だ…」

多くの経営者様にとって、資金調達は切実な悩みです。
特に、現状は銀行員から新型コロナウイルスの影響以降の事業回復状況等の確認もあり、従来以上に資金調達が難しい状況となっています。

ただでさえ時間や労力がかかる資金調達ですが、準備不足のまま金融機関に相談に行ってしまうと、門前払いに近い状態になってしまうことも・・・。

そこで今回は、金融機関担当者を納得させ、融資獲得の可能性を高めるための基本的な考え方について解説します。

1.融資審査の現状と「金融機関が求めるもの」を理解する

まず認識すべき点は、金融機関は「返済可能性」を重視しているということです。

「良い事業計画だから」「熱意を伝えれば」というだけでは、融資審査を通過することはできません。
金融機関は、あくまでも「融資した資金を確実に回収できるのか」という視点で審査を行います。

特に、近年の融資審査は厳格化しており、担当者も機械的に判断せざるを得ない状況です。
そのため、担当者だけでなく、その先の審査部担当者を納得させるだけの「根拠」を明確に示す必要があります。

2.融資獲得の可能性を高める「書類作成」の重要性

金融機関担当者を納得させるためには、「説得力のある書類」が不可欠です。

「頭の中にある事業計画を、そのまま口頭で説明する」だけでは、情報が整理されておらず、担当者に熱意も伝わりません。

具体的には、以下の様な内容を盛り込んだ書類を作成しましょう。

①資金使途：融資を受けた資金を何に使うのか、具体的に説明する
②年次/月次損益計画： 売上計画や費用計画を立て、根拠とともに提示する
③返済計画：どのように返済していくのか、具体的な計画を明確にする
④資金繰り表：融資を受けた場合の資金繰り計画を作成し、返済能力を示す

これらの書類を作成することで、「なぜ融資が必要なのか」「融資を受けた資金をどのように活用し、返済していくのか」が明確になり、金融機関からの理解と納得を得やすくなります。

3.融資相談は「情報戦」！ 事前の準備が成功の鍵

「金融機関に相談に行く＝融資のお願いに行く」という認識は捨てましょう。

融資相談は、あくまで「対等なビジネス交渉の場」です。
事前に十分な準備を行い、金融機関を説得する必要があります。

具体的には、以下の様な準備をしておきましょう。

①企業の現状分析：財務状況や経営課題を把握し、改善策を検討する
②キャッシュフロー改善：不要な経費の見直しや売上回収の効率化などに取り組む
③金融機関のリサーチ：各金融機関の融資スタンスや特徴を理解し、自社に合った金融機関を選ぶ
④模擬面談の実施：実際に金融機関に提出する資料を用いて、模擬面談を行い、説明の練習をしておく

これらの準備を徹底することで、自信を持って融資相談に臨むことができます。

4.キャッシュフロー経営で「強い企業体質」を構築する

融資を受けられるかどうかは、「企業体質の強さ」も重要な要素となります。

金融機関は、一時的な資金需要だけでなく、「長期的な視点で企業を評価」しています。

企業体質を強化するためには、「キャッシュフロー経営」**を実践することが重要です。

①経費の見直し：不要な固定費や変動費を洗い出し、削減する
②売上回収の早期化：売掛金の回収期間を短縮するための仕組みを構築する
③在庫管理の適正化：過剰な在庫を抱えないよう、適切な在庫管理を行う
④利益率の向上：売上高だけでなく、利益を重視した経営を行う

これらの取り組みによって、安定した収益を確保し、健全な財務状況を維持することで、金融機関からの評価を高めることができます。

5. まとめ： 資金調達は「準備」が全て！

融資を受けるための道のりは、決して楽ではありません。
しかし、正しい知識と戦略的な準備があれば、必ず道は開けます。
この記事で紹介した内容を参考に、「金融機関視点」を意識した資金調達戦略を実行に移してみてください。
そして、資金調達を成功させ、事業のさらなる発展を目指しましょう！